2016. 05. 30

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 일부개정법률안」에

대한 의견서

적용대상 축소 조항 삭제하고, 비식별 정보 및 동의 받지 않고 수집한 정보와 관련한 규제 강화해야

발행 | 참여연대 경제금융센터 (소장대행 : 김성진 변호사)

담당 | 김은정 간사 02-723-5052 efrt@pspd.org

차례

취지 및 배경	3

「신용정보법 개정안」에 대한 조문별 의견	4

결론	9

취지 및 배경

금융위원회(이하 금융위)는 지난 4월 20일 “금융회사가 준수하여야 하는 개인신용정보 관련 규제가 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」, 「개인정보 보호법」, 「정보통신망 이용촉진 및 정보보호에 관한 법률」 등에 분산·중복” 되어 있는 제도 환경을 개선하여 “금융회사 및 신용정보회사, 신용정보집중기관에 적용되는 개인신용정보 관련 규제를 신용정보법으로 일원화 하고자” 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 일부개정법률안」(이하 「신용정보법 개정안」을 입법예고하였음.

이번 「신용정보법 개정안」은 사실상 전부 신용정보법 개정안이라고 해도 과언이 아닐 만큼 신용정보에 관한 규제체계 전반을 새롭게 정리하는 성격을 가지고 있음.

그러나 이런 긍정적인 측면을 충분히 평가해 준다고 하더라도, 이번 개정안에는 금융산업 활성화에 대한 조급함이 금융소비자 보호라는 금융감독의 기본 원칙을 압도한 사례 역시 다수 발견되고 있음.

특히 지난 5년간 약 2억 건의 개인정보 침해 및 유출사고가 발생하여 개인신용정보 보호에 대한 규제강화를 요구하는 시민들의 목소리가 높은데도 불구하고, 이번 금융위의 「신용정보법 개정안」은 ▲비식별 정보의 유통, ▲금융기관만으로 신용정보법의 적용 범위를 축소, ▲안전장치를 충분히 마련하지 않은 상태로 정보통신망법의 적용 일부 배제 등, 금융산업 활성화를 지나치게 강조한 나머지 “신용정보의 이용과 보호 사이의 적절한 균형”을 달성하는 데 실패한 부분이 많음.

이에 참여연대 경제금융센터는 금융위가 입법예고한 「신용정보법 개정안」에 대해 다음과 같은 의견서를 제출함.

「신용정보법 개정안」에 대한 조문별 의견

1. 「신용정보법 개정안」제2조제1호

비식별 정보를 다른 정보와 결합하여 특정 개인을 재식별하는 경우 그 과정은 복잡･난해할 수 있음. 이 경우 법의 규제 범위를 “쉬운 결합”으로만 한정하는 것은 재식별 가능성에 대한 규제 유효성을 현저하게 저하시킬 위험성 큼 => 이에 개정안 가목의 1) 괄호 안에서 “쉽게”를 삭제함.

4)를 신설하여 통상적으로는 신용정보가 아니지만 이 법에 의한 신용정보와 결합하여 금융거래등의 과정에서 신용정보제공･이용자가 처리하는 정보를 신용정보 범위에 추가함.

현행	개정안	참여연대 수정안
가. 특정 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보	가. 신용정보제공ㆍ이용자가 금융거래 등 대통령령으로 정하는 업무를 위한 거래(이하 “금융거래등”이라 한다)를 하는 과정에서 처리하는 다음의 어느 하나에 해당하는 정보 1) 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보(그 정보만으로 신용정보주체를 알아볼 수 없더라도 다른 정보와 쉽게 결합하여 식별할 수 있는 정보를 포함한다) 2) 신용정보주체와 금융거래등 관계의 설정ㆍ유지 여부를 판단하거나 조건을 결정하기 위하여 필요한 정보 3) 금융거래등에 관한 정보 4) 2) 또는 3)과 유사한 정보로서 대통령령으로 정하는 정보 <신설>	(좌동) 1) 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보(그 정보만으로 신용정보주체를 알아볼 수 없더라도 다른 정보와 결합하여 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보를 포함한다) 2) ~ 3) (좌동) 4) 신용정보제공ㆍ이용자가 위 1) 내지 3)의 정보와 결합하여 금융거래등의 과정에서 처리하는 정보 5) 2) 또는 3)과 유사한 정보로서 대통령령으로 정하는 정보

2. 「신용정보법 개정안」제2조제2호

사망한 개인에 관한 정보의 경우에도 유전적 특성과 같은 생물학적 정보, 상속과 같은 재산상의 정보는 생존하는 개인의 신용 정보에 중대한 영향을 미치므로 법의 적용 범위를 굳이 생존하는 개인으로 제한하는 것은 바람직하지 않음 => 이에 “생존하는” 삭제함.

“쉽게” 삭제함(앞의 1번 논의 참조).

현행	개정안	참여연대 수정안
2. “개인신용정보”란 신용정보 중 개인의 신용도와 신용거래능력 등을 판단할 때 필요한 정보로서 대통령령으로 정하는 정보를 말한다.	2. “개인신용정보”란 신용정보 중 생존하는 개인에 관한 정보(사업을 경영하는 개인의 경우 그 사업에 관한 정보는 제외한다)로서 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보(그 정보만으로 신용정보주체를 알아볼 수 없더라도 다른 정보와 쉽게 결합하여 식별할 수 있는 정보를 포함한다)를 말한다.	2. “개인신용정보”란 신용정보 중 개인에 관한 정보(사업을 경영하는 개인의 경우 그 사업에 관한 정보는 제외한다)로서 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보(그 정보만으로 신용정보주체를 알아볼 수 없더라도 다른 정보와 결합하여 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보를 포함한다)를 말한다.

3. 「신용정보법 개정안」제2조제7호

개인신용정보는 개인 사생활의 중요한 부분을 구성하는 정보로서 그 보호 필요성이 지대함.

따라서 금융기관이건 일반 비금융업자이건 개인의 신용과 관련한 정보를 취급･처리하는 경우에는 원칙적으로 이 법을 적용하고, 적용 배제가 필요한 경우에는 대통령령을 통해 배제하는 것이 바람직함 => 이에 “금융거래등을 하는 자”로 적용대상을 축소하는 개정안 조항 수정함.

현행	개정안	참여연대 수정안
7. “신용정보제공ㆍ이용자”란 고객과의 금융거래 등 상거래를 위하여 본인의 영업과 관련하여 얻거나 만들어 낸 신용정보를 타인에게 제공하거나 타인으로부터 신용정보를 제공받아 본인의 영업에 이용하는 자와 그 밖에 이에 준하는 자로서 대통령령으로 정하는 자를 말한다.	7. “신용정보제공ㆍ이용자”란 금융거래등을 하는 자로서 대통령령으로 정하는 자를 말한다.	7. “신용정보제공ㆍ이용자”란 본인이 얻거나 만들어 낸 신용정보를 타인에게 제공하거나 타인으로부터 신용정보를 제공받아 이용하는 자와 그 밖에 이에 준하는 자로서 대통령령으로 정하는 자를 말한다.

4. 「신용정보법 개정안」제3조2제2항

정보통신망법의 중복･유사 규정의 적용을 배제할 수 있도록 하되, 그 기준을 보다 명확히 함.

개인정보 보호가 훼손되지 않고, 법 위반에 따른 벌칙이 더 가볍지 않아야 함을 명기함.

정보통신망법 적용 면제는 주무부서인 방송통신위원회가 금융위원회의 요청에 따라 결정함.

정보통신망법 제50조 제1항의 규정은 적용 배제의 사유가 불분명하므로 존치함.

현행	개정안	참여연대 수정안
<신설>	② 제1항에도 불구하고 신용정보회사등이 이 법에 따른 신용정보를 처리하는 경우에 대하여는 「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」 제4장(다만, 제22조의2, 제23조의3, 제23조의4의 규정을 제외한다) 및 제50조제1항의 규정을 적용하지 아니한다.	② 방송통신위원회는 다음 각 호의 조건이 모두 충족되는 경우 금융위원회의 요청에 따라 신용정보회사등에게「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」 제4장의 일부 규정의 적용을 면제할 수 있다. 1. 적용이 면제되는 규정보다 이 법의 규정을 적용하는 것이 개인정보 보호의 목적을 더 효과적으로 달성할 수 있을 것 2. 개인정보 보호와 관련한 규정을 위반한 경우 이 법에 의한 벌칙이 적용이 면제되는 규정의 벌칙보다 가볍지 않을 것 3. 적용이 면제되는 각각의 규정에 대해 금융위원장이 제1호 및 제2호의 내용을 서면으로 정리하여 사전에 제출할 것

5. 「신용정보법 개정안」제24조제1항 및 제4항

제1항 개정에 관한 내용에 대해서는 이의 없음.

다만 개인정보주체의 동의 없이 확보한 주민등록 전산정보자료의 오･남용을 방지하기 위해, 당초 자료 요청 목적이 달성되면 관련 정보를 즉시 파기하도록 하는 내용으로 제4항 신설함.

현행	개정안	참여연대 수정안
제24조(주민등록전산정보자료의 이용) <신설>	제24조(주민등록전산정보자료의 이용) <신설>	제24조(주민등록전산정보자료의 이용) ④ 신용정보제공･이용자는 제1항의 규정에 따라 주민등록전산정보자료를 제공받은 경우, 당초의 자료 요청 목적을 달성하면 즉시 관련 정보를 파기하여야 한다.

6. 「신용정보법 개정안」제32조2제2항제4호

비식별 정보를 유통시키는 것은 비식별 정보의 재식별화 가능성을 충분히 통제한 상태에서만 허용하는 것이 바람직함.

따라서 재식별화 가능성을 명시적으로 통제하지 않은 채 비식별 정보의 이용･제공을 허용하고 있는 개정안 제4호를 삭제함.

비식별 정보에 대한 규제는 제34조를 개정하는 방식으로 도입함(후술).

현행	개정안	참여연대 수정안
<신 설>	제32조의2(개인신용정보 등의 목적 외 이용ㆍ제공 제한) ① (생략) ② 제1항에도 불구하고 신용정보회사등은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 신용정보주체 또는 제3자의 이익을 부당하게 침해할 우려가 있을 때를 제외하고는 개인신용정보를 목적 외의 용도로 이용하거나 이를 제3자에게 제공할 수 있다. (생략) 4. 특정 개인을 알아볼 수 없는 형태로 처리하는 경우 (생략)	(개정안 제2항 제4호 삭제)

7. 「신용정보법 개정안」제34조

비식별 정보 및 동의 받지 않고 수집한 정보에 대한 규제를 제34조 개정의 형태로 신설함.

신용정보제공･이용자가 비식별 정보를 이용하거나, 제3자에게 제공할 때에는 재식별화의 가능성을 충분히 통제하도록 의무화함.

또한 통상적으로는 신용정보가 아니어서 그 수집에 이 법에 의한 동의가 불필요한 경우라도, 그 정보를 이 법에 의한 신용정보와 결합하여 개인신용정보를 생산하는 경우에는 그 정보가 참여연대 수정안에 의한 신용정보가 됨(참여연대 수정안 제2조제1호가목의 4) 참조).

따라서 비록 수집 과정에서는 동의가 없었다고 하더라도 결합 신용정보의 생산 및 제3자 제공 시에는 정보제공주체의 동의를 얻도록 함.

현행	개정안	참여연대 수정안
제34조(개인식별정보의 제공ㆍ이용) 신용정보제공ㆍ이용자가 개인을 식별하기 위하여 필요로 하는 정보로서 대통령령으로 정하는 정보를 제공ㆍ이용하는 경우에는 제32조 및 제33조를 준용한다.	<삭제>	제34조(비식별 정보 및 동의받지 아니하고 수집한 정보의 제공ㆍ이용) ① 신용정보제공･이용자가 특정 개인을 알아 볼 수 없는 형태의 정보(이하 이 조에서 “비식별 정보”라 함)를 처리하는 경우에는 이를 특정 개인을 식별(이하 이 조에서 “재식별”이라 함)하는 데 이용해서는 안된다. ② 신용정보제공･이용자는 비식별 정보를 제3자에게 제공하는 경우 이 정보를 특정 개인을 재식별하는 데 이용할 수 없다는 점을 명백히 고지하여야 한다. ③ 신용정보제공･이용자는 비식별 정보를 제공받으려는 제3자가 이를 특정 개인을 재식별하는 데 이용하지 않을 것이라고 합리적으로 추론할 수 있는 경우를 제외하고는 비식별 정보를 제공하여서는 안된다. ④ 신용정보주체의 동의를 얻지 않은 채 수집한 정보를 신용정보와 결합하여 특정 개인에 관한 신용정보를 생산하거나, 생산된 정보를 제3자에 제공하려고 하는 경우에는 제32조에 따른 동의를 얻어야 한다.

결론

신용정보는 채무자의 신용도를 정확하게 평가하는 데 기여함으로써, 금융중개의 효율성을 높이고, 금융시장이 부담하는 위험의 크기를 보다 정확하게 측정할 수 있도록 하는 긍정적 측면이 있음.

그러나 신용정보는 또한 신용정보주체의 사생활과 관련된 내밀하고 민감한 내용을 수집하는 것이므로 신용정보주체의 권리를 보호하고 사생활 침해가 최소화되는 상황에서만 정보의 수집과 유통 및 활용을 허용하는 것이 바람직함.

따라서 신용정보법은 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」이라는 법률 명칭에 잘 드러나 있듯이 신용정보의 이용과 보호 사이에서 적절한 균형을 달성하는 것을 가장 근본적인 입법 목적으로 해야 함.

그러나 이번 금융위의 「신용정보법 개정안」은 금융산업 활성화를 지나치게 강조한 결과, ▲비식별 정보의 유통, ▲금융기관만으로 신용정보법의 적용 범위를 축소, ▲안전장치를 충분히 마련하지 않은 상태로 정보통신망법의 적용 일부 배제 등, “신용정보의 이용과 보호 사이의 적절한 균형”을 달성하는 데 실패한 부분이 많음.

이에 참여연대 경제금융센터는 이번 금융위의 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 일부개정법률안」의 일부 조항에 대해 반대 또는 수정 의견을 제시하였음.

참여연대 경제금융센터는 이 개정법률안과 관련하여 향후 국회 차원의 공청회 등 공론화 과정을 통해 국회가 신용정보의 이용과 개인정보 보호 사이에서 적절한 사회적 균형을 달성해 줄 것을 촉구함. □

참여연대 정책자료

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 일부개정법률안」에 대한 의견서

발행일  2016. 05. 30

발행처  참여연대 경제금융센터 (소장 대행 : 김성진 변호사)

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